全國優(yōu)秀共產(chǎn)黨員（2016年）
打造金融支農(nóng)新模式
——記海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、副主任陳奎明
翻越五指山、蹚過萬泉河，陳奎明帶領(lǐng)一幫人，踏遍海南島204個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1000多個行政村，重走革命道路，打造出了以解決農(nóng)民貸款難而享譽全國金融界的知名品牌——海南“一小通”小額信貸金融支農(nóng)新模式。
結(jié)緣小貸踏上“革命”征程
8年前，海南農(nóng)信社存款僅97億元，歷年虧損高達(dá)41億元，貸款53億元，不良資產(chǎn)47億元，不良率高達(dá)88%，小額貸款不良率超過90%。海南開始試點格萊珉銀行模式，希望探索一條符合海南實際的小額貸款新路。然而，當(dāng)時農(nóng)信社員工大多認(rèn)為農(nóng)民不講誠信，農(nóng)民也不相信農(nóng)信社是真心支農(nóng)，試點工作停滯不前。
時年34歲的陳奎明，抱著讓老鄉(xiāng)們脫貧致富的念頭，毅然放棄央企優(yōu)渥的待遇，加盟組建不久的海南農(nóng)信社。
農(nóng)民是最講誠信的呀！為何會出現(xiàn)銀行、農(nóng)民互不信任的現(xiàn)象？為找到癥結(jié)，解開疑惑，陳奎明帶著筆記本，一頭扎進(jìn)莽莽五指山，深入瓊中少數(shù)民族地區(qū)，在田間地頭和農(nóng)村黨員群眾一起開了幾十場座談會，走訪了1000多個農(nóng)戶，至今手機(jī)中還存有數(shù)百個農(nóng)民朋友的電話。艱苦細(xì)致的調(diào)研，讓他獲得大量鮮活的第一手資料，發(fā)現(xiàn)農(nóng)民不相信銀行并非己愿，而是貸款時少數(shù)信貸員要收“好處費”；銀行無熟人，貸款難辦到，即便能辦也是時間長、手續(xù)繁。
只有大力發(fā)展小額信貸，才是破解農(nóng)民貸款難的關(guān)鍵所在。于是，一支由300名應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生組成的小額信貸團(tuán)隊，在陳奎明的倡導(dǎo)下應(yīng)運而生。他主動請纓擔(dān)任這支隊伍的首任“班長”——瓊中小額信貸總部主任，全面負(fù)責(zé)小額信貸金融支農(nóng)模式的試點和推廣。從此，陳奎明踏上了一場全新的“革命”征程。
帶出一支小額信貸“童子軍”
在海南美麗的鄉(xiāng)間田野，年輕的小額信貸員們迎著晨曦而出，踏著夕陽而歸，走村串戶為農(nóng)民提供小額信貸服務(wù)，成為了瓊州大地上一道別致的風(fēng)景線。
首批小額信貸員中，黨員20多人、團(tuán)員200多人。如何發(fā)揮黨員引領(lǐng)示范作用，打造一支政治嚴(yán)明、富有戰(zhàn)斗力小額信貸“童子軍”，陳奎明下了一番狠功夫。
他定期講黨課，旗幟鮮明地引導(dǎo)這支年輕的隊伍向黨組織靠攏、向黨員標(biāo)準(zhǔn)看齊。2010年他擔(dān)任瓊中聯(lián)社黨委書記，推動成立小額信貸總部黨總支，隨后又陸續(xù)推動設(shè)立19個小額信貸部黨支部，實現(xiàn)黨組織全覆蓋，建成一個個充滿正能量的戰(zhàn)斗堡壘。幾年來，黨員隊伍不斷壯大，現(xiàn)有黨員83人，有300多人遞交入黨申請，并先后選派43人掛職村支部副書記，為基層黨組織注入新鮮血液。他所率領(lǐng)的小額信貸總部團(tuán)隊，被評為全國首批學(xué)習(xí)雷鋒活動示范點、全國創(chuàng)先爭優(yōu)先進(jìn)基層黨組織。
在工作中，陳奎明定下“三大鐵律”：“不喝農(nóng)民一口水、不抽農(nóng)民一支煙、不拿農(nóng)民一分錢”。同時下鄉(xiāng)要著裝統(tǒng)一、口號統(tǒng)一，統(tǒng)一騎自行車。黨員同志帶頭，必須佩戴黨徽，亮明身份，帶領(lǐng)其他隊員“走千山萬水、訪千家萬戶、道千言萬語、理千頭萬緒、吃千辛萬苦”。他更是率先垂范，親力親為，堅持進(jìn)農(nóng)家屋，說農(nóng)家話，干農(nóng)家活，交農(nóng)家友，親自培訓(xùn)貸款貼息政策，親自發(fā)放小額貸款。
2014年7月18日，超強(qiáng)臺風(fēng)“威馬遜”橫掃瓊州大地，海南幾乎變成一個孤島。然而就在第二天，陳奎明就帶著他的小額信貸團(tuán)隊，奔赴抗風(fēng)救災(zāi)第一線，向受災(zāi)農(nóng)戶發(fā)放小額貸款5300多萬元。農(nóng)戶大吳拿著2萬元無抵押貸款，感動得熱淚盈眶：“臺風(fēng)把我家100畝瓜田全打沒了，感謝你們帶來黨的關(guān)懷，你們真的是我們農(nóng)民的救星哪！”
打通助農(nóng)增收“最后一公里”
打通助農(nóng)增收“最后一公里”，做實普惠金融，讓農(nóng)民朋友共享金融改革發(fā)展成果，是陳奎明孜孜不倦的追求。他堅持“給農(nóng)民放款、教農(nóng)民技術(shù)、幫農(nóng)民經(jīng)營、促農(nóng)民增收、保農(nóng)民還款”的工作思路，最終形成以“五交”機(jī)制為核心的海南“一小通”小額信貸金融支農(nóng)新模式。
一是把貸款“審批權(quán)”交給農(nóng)戶：2萬元以下貸款，農(nóng)民自愿5戶聯(lián)保，接受5天以上培訓(xùn)，無正當(dāng)理由必須放款，手續(xù)不斷簡化，實現(xiàn)當(dāng)天申請當(dāng)天放款。二是把貸款利率“定價權(quán)”交給農(nóng)民：創(chuàng)新誠信保證金制度，引導(dǎo)農(nóng)民講誠信，降低利率，讓利于民。三是把貸款風(fēng)險“防控權(quán)”交給信貸員：信貸員3—6人聯(lián)保，監(jiān)督他人也接受他人監(jiān)督，形成“魚咬尾”環(huán)形監(jiān)控機(jī)制。四是把工資“發(fā)放權(quán)”交給信貸員：通過系統(tǒng)實現(xiàn)收入與風(fēng)險掛鉤，強(qiáng)化風(fēng)險責(zé)任意識，引入薪酬延期支付方式，防止短期行為。五是把貸款“管理權(quán)”交給計算機(jī)：采集110多萬農(nóng)戶信息，占全省農(nóng)戶95.3%，開發(fā)監(jiān)控管理系統(tǒng)，實現(xiàn)農(nóng)戶貸款有效管理。
8年來，瓊中小額信貸總部累計放出5萬元以下小額貸款58億，惠及27萬戶，較好地解決了農(nóng)民貸款難問題，成為農(nóng)民增收致富的主要推動力量。2008—2014年，瓊中小額信貸團(tuán)隊發(fā)放的小額貸款帶動農(nóng)戶人均純收入年均增長22.2%，比同期全省農(nóng)民人均增收高7.5個百分點。當(dāng)?shù)刭J款農(nóng)戶紛紛表示，能夠擺脫貧困帽子，真是受益于瓊中小額信貸！
上門問貸，下田問耕，收獲海南農(nóng)村金融事業(yè)的一個又一個“首次”，不求“錦上添花”，只為“雪中送炭”。
——陳奎明
